SIP vs. STP : लाखों निवेशक एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। हालांकि, बहुत कम लोग एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के बारे में जानते हैं। एसआईपी में नियमित अंतराल पर निश्चित तिथियों पर म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करना शामिल है, अक्सर महीने में एक बार।
दूसरी ओर, एसटीपी निवेशकों को म्यूचुअल फंड योजना में एकमुश्त राशि निवेश करने की अनुमति देता है, आमतौर पर एक डेट फंड। यह राशि फिर नियमित अंतराल पर इक्विटी योजनाओं में स्थानांतरित की जाती है।
सरल शब्दों में, एसटीपी निवेशकों को कम जोखिम वाली योजना, जैसे डेट फंड से, उच्च जोखिम वाली योजना, जैसे इक्विटी फंड में पैसा स्थानांतरित करने में सक्षम बनाता है। यह रणनीति निवेशकों को बेहतर रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करती है।
एसआईपी और एसटीपी के बीच मुख्य अंतर
एसआईपी के तहत, निवेशक के बैंक खाते से सीधे म्यूचुअल फंड में पैसा जमा किया जाता है। यह बड़ी शुरुआती राशि की आवश्यकता के बिना अनुशासित निवेश को बढ़ावा देता है।
इसके विपरीत, एसटीपी में डेट फंड में शुरुआती एकमुश्त निवेश शामिल होता है। वहां से, पैसा नियमित रूप से इक्विटी फंड में स्थानांतरित किया जाता है, जिससे समय के साथ रणनीतिक आवंटन समायोजन की अनुमति मिलती है।
SIP के लाभ
SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है। निवेशक कम कीमतों पर अधिक यूनिट खरीदते हैं और अधिक कीमतों पर कम यूनिट खरीदते हैं।
SIP अत्यधिक लचीले भी होते हैं, जिससे निवेशक छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं और अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर योगदान समायोजित कर सकते हैं।
STP के लाभ
STP बाजार के जोखिमों को कम करने में मदद करता है और शेयर बाजार के प्रदर्शन के आधार पर परिसंपत्तियों को पुनः आवंटित करके रिटर्न बढ़ाता है। यह विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए फायदेमंद है जिनके पास पर्याप्त धन है और जो धीरे-धीरे अपने निवेश को इक्विटी में स्थानांतरित करना चाहते हैं।
जिससे एकमुश्त निवेश से जुड़े जोखिम से बचा जा सके। STP रुपये की लागत औसत का लाभ भी प्रदान करता है, जिससे निवेशकों को बाजार में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा मिलती है और बाजार के रुझानों पर बारीकी से नज़र रखने की आवश्यकता कम होती है।
SIP कब बेहतर हो सकता है:
- यदि आपकी नियमित आय है और आप लगातार निवेश करना चाहते हैं।
- यदि आप सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्यों के लिए लंबी अवधि (5+ वर्ष) के लिए निवेश कर रहे हैं।
- यदि आप बाजार के स्तरों की चिंता किए बिना अनुशासित निवेश की आदत चाहते हैं।
एसटीपी कब बेहतर हो सकता है:
- यदि आपके पास निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि है, लेकिन आप बाजार की स्थितियों के बारे में अनिश्चित हैं।
- यदि आप धीरे-धीरे कम जोखिम वाले ऋण से उच्च जोखिम वाले इक्विटी निवेशों में स्थानांतरित होना चाहते हैं।
- यदि आप बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति वर्गों में रणनीतिक रूप से आवंटन करना चाहते हैं।
ये सख्त नियम नहीं हैं। आप अपनी वित्तीय योजना में SIP और STP को जोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप SIP के माध्यम से डेट फंड में अधिशेष धन का निवेश कर सकते हैं और STP के माध्यम से इक्विटी फंड में कुछ हिस्से को स्थानांतरित कर सकते हैं।
चाहे आप SIP, STP या दोनों चुनें, मुख्य बात यह है कि नियमित रूप से निवेश करें, लंबे समय तक निवेशित रहें और अपनी रणनीति को अपने जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
SIP और STP दोनों बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने, धन बनाने और समय के साथ चक्रवृद्धि से लाभ उठाने में मदद करते हैं। जल्दी शुरू करें और लगातार बने रहें।
यह भी पढ़ें : Mutual Fund : NRI भी कर सकते हैं , म्यूचुअल फंड में निवेश जानें नियम