Personal loan : आज के समय में हर किसी को वित्तीय सहायता की जरुरत होती है। जिसके लिए लोग पर्सनल लोन लेते है और वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करते है। पर्सनल लोन लेने के लिए भी कई आवश्यक दस्तावेज और पात्रता मानदंड को पूरा करना होता है। कभी किसी समय व्यक्ति के पास पैसा नहीं भी होता है और इमरजेंसी भी आ जाती है जिसके लिए उससे पैसा या तो उधार लेना पड़ता है या फिर लोन लेना पड़ता है। लोन लेने के लिए किन चीजों की जरुरत पड़ती है आइये जानते है
अप्लाई करने वाले कई ग्राहकों को चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, लेकिन अच्छी खबर यह है कि आप कुछ स्मार्ट कदम उठाकर अपनी लोन पात्रता को बेहतर बना सकते हैं। अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को मजबूत करें, बकाया लोन राशि को कम करें और अपनी आय को स्थिर रखें ताकि अनुकूल शर्तों पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाए।
अपनी पर्सनल लोन पात्रता को बेहतर बनाने के तरीके
1. अपना क्रेडिट स्कोर ऊंचा रखें
आपको पर्सनल लोन मिलेगा या नहीं, यह तय करने में आपका क्रेडिट स्कोर अहम भूमिका निभाता है। 685 या उससे ज़्यादा का स्कोर लोन स्वीकृत होने की संभावना को बढ़ाता है। अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको बेहतर ब्याज दरों पर पर्सनल लोन के तौर पर ज़्यादा राशि पाने में भी मदद कर सकता है। आइए जानें कि इसे कैसे बेहतर बनाया जाए:
- अपनी सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाएं।
- कम समय में कई अलग-अलग लोन के लिए आवेदन करने से बचें।
- अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% से कम रखें।
2. पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करें
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले, अपनी लोन पात्रता जानने के लिए पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करें। यह टूल आपकी आय, मौजूदा देनदारियों और क्रेडिट इतिहास के आधार पर आपको मिलने वाली लोन राशि का अनुमान लगाने में आपकी मदद कर सकता है।
3. स्थिर आय के साथ-साथ अच्छी नौकरी का इतिहास
वित्तीय संस्थान उन आवेदकों को अधिक महत्व देते हैं जिनकी आय स्थिर है और जो कम से कम छह महीने से अपनी मौजूदा नौकरी में काम कर रहे हैं। अगर आप अपना खुद का व्यवसाय चलाते हैं, तो स्थिर आय के साथ-साथ अच्छा वित्तीय रिकॉर्ड बनाए रखने से आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
4. अपने मौजूदा कर्ज को कम करें
उच्च ऋण-से-आय (DTI) अनुपात आपकी पात्रता पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। आप इन तरीकों से अपना DTI कम कर सकते हैं:
- आवेदन करने से पहले, किसी भी बकाया लोन या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करें।
- एक ही समय में कई लोन लेने से बचें। अपनी आय बढ़ाकर अपनी मौजूदा वित्तीय देनदारियों को संतुलित करें।
5. लोन चुकाने की लंबी अवधि चुनें
लोन चुकाने की लंबी अवधि चुनने से आपकी EMI का बोझ कम होता है, जिससे आपके स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। लेकिन ध्यान रखें कि लंबी अवधि के कारण आपको कुल मिलाकर ज़्यादा ब्याज देना पड़ सकता है।
6. आय के अन्य स्रोतों के बारे में जानकारी दें
अगर आपको पिछले निवेश, किराए या फ्रीलांस काम से अतिरिक्त आय होती है, तो अपने आवेदन में इसका उल्लेख करें। आपकी आय जितनी ज़्यादा होगी, आपकी लोन चुकाने की क्षमता और पात्रता उतनी ही बेहतर होगी।
7. बार-बार लोन के लिए आवेदन करने से बचें
हर लोन आवेदन की कड़ी जांच की जाती है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। पर्सनल लोन के लिए तभी आवेदन करें जब ज़रूरी हो और हमेशा सुनिश्चित करें कि आप लोन की शर्तों को पूरा करते हैं।
पात्रता मानदंड आय और पुनर्भुगतान क्षमता:
सबसे पहले, ऋणदाता व्यक्ति की आय की जांच करते हैं। इससे उन्हें पता चलता है कि आवेदक लोन चुकाने में कितना सक्षम है। वेतनभोगी आवेदकों की आय कम से कम 15,000 से 25,000 रुपये प्रति माह होनी चाहिए, जबकि स्वरोजगार करने वाले लोगों के लिए यह आंकड़ा अधिक हो सकता है।
क्रेडिट स्कोर: ऋणदाता 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को अधिक महत्व देते हैं। हालांकि, वे 700 या उससे अधिक के स्कोर को भी अच्छा मानते हैं।
आयु: व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय, वेतनभोगी व्यक्ति की आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए, जबकि अपना खुद का व्यवसाय चलाने वाले व्यक्ति की आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
व्यवसाय और नौकरी की स्थिरता: अधिकांश ऋणदाता कम से कम एक वर्ष के नौकरी के अनुभव पर विचार करते हैं। जबकि व्यवसायियों के लिए यह मानदंड कम से कम तीन साल है।
नियोक्ता का प्रोफ़ाइल: आवेदक का नियोक्ता या व्यावसायिक पृष्ठभूमि भी ऋण पात्रता को प्रभावित कर सकती है। ऋणदाता बड़े संगठनों में काम करने वाले लोगों को वरीयता दे सकते हैं।
पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
- पता प्रमाण जैसे पैन या आधार कार्ड
- पता प्रमाण जैसे आधार कार्ड, बिजली या पानी का बिल
- आय विवरण जो आपकी भुगतान क्षमता दर्शाता है
- कुछ ऋणदाता पिछले 3 से 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट भी मांग सकते हैं
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